Il Nuovo Rapporto tra Aziende, Banche e Investitori nell'Era ESG (Pt.3)
La sostenibilità è diventata un elemento centrale nella valutazione del merito creditizio. Questo cambiamento richiede alle aziende di adattarsi ai nuovi criteri ESG per accedere a finanziamenti vantaggiosi e creare valore a lungo termine.
ESG e Merito Creditizio: Come le Banche Valutano Oggi
La nuova realtà del credito
Tutte le banche italiane hanno integrato fattori ESG nei processi di valutazione del rischio di credito, trasformando radicalmente l'accesso ai finanziamenti.
Oltre il 50% degli istituti di credito italiani considera i fattori ambientali e climatici come materialmente rilevanti per il rischio di credito.
La performance ESG influenza sempre più non solo l'accesso ma anche il costo dei finanziamenti bancari e rappresenta un requisito fondamentale per prodotti green e finanziamenti PNRR.
KPI ESG per Banche: Quali Sono e Perché Contano
Indicatori Ambientali
Emissioni di gas serra, consumo energetico e Green Asset Ratio (GAR) che misura la quota di asset creditizi allineati ad attività sostenibili secondo la tassonomia UE.
Indicatori Sociali
Valutazione delle politiche di inclusione, diversità e impatto sociale, adattati specificamente al settore finanziario.
Governance
Trasparenza, processi decisionali e remunerazione del management, sempre più legati agli obiettivi di sostenibilità nei consigli di amministrazione.
Questi KPI non coincidono con i tradizionali Capex/Opex/fatturato delle aziende "industriali".
Migliorare il Rating ESG e Accedere alla Finanza Sostenibile
Strategie per migliorare il proprio rating
  • Migliorare la gestione ambientale e i processi documentali
  • Adottare policy chiare di governance e formazione ESG
  • Utilizzare il questionario ESG del Tavolo MEF per PMI
  • Pianificare obiettivi ESG concreti nei business plan
Vantaggi finanziari
Un rating ESG elevato può portare a condizioni di credito migliorative, tassi agevolati e accesso a finanziamenti PNRR e green loan dedicati a progetti sostenibili.
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